网络贷款套路多 理性借贷擦亮眼

2024-04-09

当下，互联网金融蓬勃发展，为消费者获取金融产品与服务提供了极大便利，但各类互联网贷款平台良莠不齐，鱼龙混杂，部分网贷平台以“额度高”“利息低”“到账快”“无需抵押担保”为噱头进行虚假宣传，引诱贷款，套路层出不穷，金融消费者需擦亮双眼，通过正规金融机构获取金融服务。

一、不良网贷平台的主要“手法”

（一）“浑水摸鱼”。刻意隐瞒真实利率，以其他名目如“服务费、手续费、保证金、担保费”等方式收取其他费用，综合利率远高于宣传利率，极易陷入“利率陷阱”不自知，成为不良网贷平台眼中的“肥羊”。

（二）“欲擒故纵”。声称无需抵押担保，实际却需伪造材料。部分不良网贷平台在获客以后，会通过教唆资质不符合要求的消费者伪造材料或直接伪造相关材料的方式，帮助客户获批贷款，存在涉嫌刑事犯罪的可能。

（三）“笑里藏刀”。泄露个人敏感信息，可能遭遇暴力催收。在获取客户相关信息后，部分不良网贷平台可能将客户敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利，不仅使得消费者饱受各类电销骚扰，还可能在逾期后通过各类途径向消费者本人、近亲属、同学朋友、工作单位等进行暴力催收。

（四）“趁火打劫”。诱导过度超前消费，陷入负债“泥淖”。部分消费者在不良网贷平台的蛊惑下，过度超前消费，负债远超自身收入水平，面临贷款逾期风险，网贷平台引诱消费者继续借贷，最终陷入以贷还贷的循环，可能导致不良征信记录，甚至登上“老赖名单”。

（五）“瞒天过海”。以所谓“刷流水”“提升资质”等名目要求消费者转账。这不仅可能遭遇诈骗陷入“钱”“贷”两空的局面，还有可能在不知情的情况下成为“洗钱组织”的“帮凶”，面临刑事风险。

二、办理互联网贷款需注意以下几个方面

（一）选择正规有资质的金融机构，通过官方渠道申请贷款。正规金融机构的设立均需经国家金融监管部门批准，受到严格的监管，相关信息可在有关金融监管部门官方网站查询，谨防无牌照无资质的不法机构。如确需中介服务，请审慎阅读合同条款，必要时向金融机构官方客服电话核实相关信息，切勿轻信虚假承诺。

（二）理性消费，珍惜个人征信。消费者特别是青年朋友在选择贷款产品时应充分考虑自身资产负债、收入支出情况，科学确定还款规划，警惕各类风险因素；充分了解贷款产品，对于贷款合同中贷款条件、用途、利率、还款时间、计息规则、提前还款约定、罚息等重要内容应心中有数，结合自身经济状况，选择适当产品；保持理性，切忌过度消费、冲动消费，珍视个人健康征信记录，按照合同约定使用资金，按时还款。

（三）如遇违法违规行为，及时向相关部门反映。消费者如发现自身合法权益遭受损害，应采取合法合规手段，通过正规渠道进行维权。如通过第三方调解组织进行调解，向司法机关提起诉讼，向金融监管部门进行反映，涉嫌刑事犯罪的，应及时向公安机关报案。

文章来源：国家金融监督管理总局江苏监管局官网

文章链接：https://www.cbirc.gov.cn/branch/jiangsu/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1154647&itemId=1239